【相続コンサルタント】６つのポイント③④

相続の基礎知識

2019/06/07

相続対策にはコンサルタントが必要。「感情面」「経済面」のバランスを取る。

相続コンサルタントに必要な６つのポイント　今回は３と４をご紹介します。

ポイント３.課題解決能力・・・課題を解決する方法を導き出す

オープンな相続、オープンな遺言書の提案

相続の課題を整理したあと、次は、どのように解決していくかという具体的な手段も明確にします。相続になる前に家族間の「感情面」の課題が指摘できるとなれば、対策は必須と言えます。
相続コンサルタントは、相続人全員に公平な立場を取りますので、情報をオープンにして共有してもらうことを前提とします。弁護士は依頼された人の味方になりますが、相続コンサルタントは、特定の相続人の味方になることなく、問題を解決することを目指します。
遺言書を作成する場合は、家族にオープンにして、皆さんで取り組んでもらうようなサポートをし、余計な争いを誘発しないようにします。相続後でも、相続人で情報を共有して独断にならないような配慮をします。
合わせて、「経済面」では、相続税の負担を減らし、納税の不安もなくなる具体策を提案します。たとえば、相続税の予想額や財産分与を目安とした生命保険に加入しておき、分割金・納税資金を準備することもできます。

現金と不動産を活用した積極的な対策の提案

生前であれば、現金や不動産を活用した積極的な節税対策も提案します。現金は貯めたままではなく、対策に活用する方法を提案します。土地があれば、活用したり、売却して組み替えたりし、形や数を替えることで評価を下げることを提案します。現金や不動産を活用した対策は、「贈与」「建物」「組み替え」「活用」「法人」などの方法を組み合わせて提案することで節税効果を高めます。財産は個々に違いますので、おひとりおひとりに合わせたオーダーメードな提案となります。

【課題解決能力をアップするには】

○「感情面」の解決は家族の争いを誘発しないオープンな対策がカギとなる
○「経済面」の解決は現金と不動産を活用したオーダーメードの提案となる

ポイント４.相続対策の発想力・・・具体的な対策プランを発想、立案、資料化する

ご家族の最良のストーリーを発想する

相続コンサルタントは、生前の相続対策、相続後の対策、さらには次の相続対策までといった「相続の全てをコーディネート」します。「オーダーメード相続のストーリーを描き、有形、無形の財産を残す」ことを業務内容としています。

お客様の財産の維持継承や節税対策だけでなく、ご本人の意思やご家族の気持ちに配慮したストーリーを描くようにしており、ご本人や相続人の方の意見を尊重しながらも、遺産分割や財産評価、申告や納税について、今までの経験やノウハウを生かして最良のストーリーを提案することで、相続がスムーズに終えられ、これからの生活へつながる道が開けて家族のコミュニケーションが取れて絆が深まるきっかけ作りをします。

財産を残すだけでなく、身内の争いを残さないことも精神的には大きな財産になります。
当事者では感情的になり、冷静な判断ができないこともありますので、そうした感情の整理や橋渡し役となって、争わない無形の財産を残して頂くサポートをします。

お客様にわかりやすい資料つくりをする＝見える化

提案書の内容は、オーダーメードですので、内容は、お客様に合わせて個々に違います。家族の状況から、相続人を特定し、相続税の基礎控除を説明します。財産の内容では、不動産の全部は現地調査をしますので、現地写真や地図も載せて、見てわかるような資料にします。公図で地形を確認し、簡易測量で面積を出します。路線価図も合わせて添付します。
全部の財産について確認ができると、財産の一覧表を作成し、相続税クイック診断のフォームにて相続税を算出します。あわせて相続税がかかる場合は、節税対策の提案内容を用意します。

節税対策に関しても、対策の方法と節税効果、メリット、デメリット、他の選択肢などを、わかりやくす説明した内容にします。難しい内容や数字ばかりを並べても、わかりにくいため、理解して決断していただくためには、できるだけシンプルにし、節税効果などを数字で説明するようにします。お客様が理解頂ける目線に合わせた内容にするようにします。